¿QUÉ ES SEGO FACTORING?
Es una plataforma de adelanto de facturas (inversión en factoring), conocida con el nombre de emprestamo, recientemente se ha unido al Grupo Sego Finance y su denominación a pasado a ser Sego Factoring, lleva en el mercado desde el año 2018.
¿En qué consiste el adelanto de facturas?, está plataforma pone en contacto a empresas que necesitan un adelanto en facturas que están pendientes de cobro con inversores y a cambio se recibe intereses en un plazo establecido el interés es acordado de antemano, al vencimiento se devuelve capital más intereses. Plazo de los préstamos ronda entre 30,60,90 y 145 días. Estos préstamos se conocen como P2B, es decir, préstamos a empresas no a particulares.
Este tipo de inversión es a corto plazo, lo que genera liquidez.
Según los resultados extraídos de la plataforma la rentabilidad media que obtuvieron los inversores en el ejercicio 2021 fue de 6,7%. Desde su lanzamiento lleva +1.900 operaciones. Tiene una ratio de morosidad baja alrededor del 1.5%.
No está regulada por la CNMV, pues la actividad que realiza Sego Factoring, consiste en el adelanto de facturas y por tanto no es un préstamo y no es una actividad regulada por parte de la CNMV
DIFERENCIA ENTRE PRESTAMOS P2P Y P2B
P2P: Préstamos entre particulares, Cuando una persona necesita dinero para poner en marcha su proyecto, tiene dos opciones, acudir a entidades financieras o a plataformas de P2P, funciona igual que si se pide un préstamo a una entidad financiera, la plataforma P2P analiza la viabilidad del proyecto y establece un interés para los inversores.
P2B: Préstamos a empresas, como es el caso de la plataforma Sego Factoring, la diferencia con la anterior, es que en lugar de prestar dinero a un particular se presta a una empresa que se supone que tendrá las cuentas más claras y garantías que respalden la operación.
COMO INVERTIR
La cantidad mínima para invertir son 50€, cuando una empresa necesita liquidez acude a Sego Factoring (emprestamo) para adelantar facturas, el equipo de la plataforma analiza la valoración de la empresa que tiene que pagar la factura, es decir, la solvencia, para así garantizar el pago, en cada factura se establece un scoring del 1 al 10 en base a la solvencia de la empresa. Cualquier persona mayor de edad puede invertir en la plataforma.
Una vez analizada la solvencia de la empresa que tiene que pagar, se publica en la web para que los inversores puedan invertir.
Una vez que estás dado de alta en la plataforma, su alta es gratis, puedes acceder a las siguientes funciones:
1.- Permite automatizar: Los inversores tiene la opción de establecer sus criterios para que cuando salga una oportunidad, invierta automáticamente, para ello debe tener dinero en su wallet, y olvidarse de estar pendiente de las oportunidades que salgan, es buena opción pues las oportunidades con buena rentabilidad y buen scoring vuelan rápidamente.
2.- Histórico de movimientos: Los inversores puede descargar en cualquier momento su histórico para seguir sus inversiones.
3.- Resumen de las inversiones: Los inversores pueden ver el estado de sus inversiones.
4.- Descargable histórico y métricas: Los inversores pueden descargase excel de todas las facturas que ha adelantado la plataforma, su duración, intereses, si se ha cobrado, si se ha retrasado, etc, así mismo, también puede ver un resumen de todas las operaciones gestionadas, las que están en disputas, etc, el documento se conoce como métricas. Lo que da transparencia a la plataforma, los inversores en todo momento están informados.
OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN Y RENTABILIDAD
Hay tres tipos de facturas:
1.- Las aseguradas: Están cubiertas por un seguro, con lo cual si no se cobra la factura, el inversor cobra su inversión, no pierde nada. Rentabilidad media anual 5.10%. En cada oportunidad aparece el nombre de la compañia de seguro que se hace cargo. El Seguro es ajeno a SegoFactoring, el seguro es de la empresa que quiere adelantar la factura.
La cobertura del seguro es sobre el capital aportado no sobre los intereses, es decir, en caso de impago, solo se recibe el capital aportado. Con las siguientes excepciones de no recuperar el capital, como guerras, crimen organizado, estafa, desastre natural etc. que no se encuentran recogidas. Si la empresa entra en quiebra si lo cubre el seguro, siempre que no sea debido a los motivos expresados anteriormente.
2.- Las no aseguradas: No tienen seguro, los inversores pueden llegar a perder lo invertido, la plataforma, no obstante, hará lo imposible por recuperar el cobro de la factura. Rentabilidad media anual del 8.5%.
3.- Administraciones Públicas (AAPP): Tampoco tienen seguro, se puede llegar a perder lo invertido, el que sea una AAPP, no es SEGURA, aunque el riesgo es menor. Rentabilidad media anual 9.5%.
Muy importante mirar el scoring de cada factura como hemos comentado arriba que va del 1 al 10, 1 mayor riesgo y 10 menor riesgo.
Términos que aparecen en las oportunidades y que debes conocer:
1.-Toma de razón: Comprobación que la plataforma hace con el deudor, donde le exigen la confirmación de diferentes aspectos como: Que han recibido la mercancía o les han prestado el servicio, que están conformes con él, que han recibido la factura y que están conforme con todos los aspectos que la conforman.
2.-Cambio de cuenta: que la empresa deudora de la factura paga directamente a la cuenta de Sego Factoring, es decir, a una cuenta que tiene SegoFactoring en LemonWay de la que se hace la devolución del capital + intereses. Y luego SegoFactoring paga a los inversores.
No cuenta con garantía de recompra ni mercado secundario.
Ejemplos de facturas que encontrarás en la plataforma:
QUIÉN PUEDE INVERTIR
Todas las personas físicas (mayores de edad) o jurídicas con nacionalidad española o extranjera.
METODOS DE PAGO Y RETIRADA DE FONDOS
Se puede ingresar dinero por tarjeta o transferencia bancaria, no tiene coste alguno. El ingreso por tarjeta es inmediato, la transferencia tarda entre 24 o 48 h. Es importante que en tu área privada subas un documento de titularidad de cuenta bancaria para así poder retirar fondos, la retirada de fondos es por transferencia a tu cuenta vinculada.
COMISIONES Y HACIENDA
Sego Factoring (antes emprestamo) cobra al inversor un 20% sobre los beneficios obtenidos brutos, en concepto de administración, es una cuantía fija, es decir, en cada oportunidad que los inversores inviertan, una vez se cobra esa oportunidad, se procede a cobrar ese %. Puede parecer una comisión alta, pero es una comisión de éxito, es una «garantía», pues es señal que la plataforma estudia bien las facturas y el riesgo es menor, no que este exento.
La plataforma ofrece a los inversores la posibilidad de retenerle el 19% de IRPF o no, lo deja a elección de los inversores, mi opinión es que te retengan y que ellos ingresen ese dinero en hacienda, y un problema menos, en el apartado de perfil de cada inversor puede seleccionar si quiere o no. Más información sobre tributación.
Recuerda: No elijas una plataforma por la bonificación, ten en cuenta otros factores más importantes. Ej. transparencia de la plataforma, riesgos, tipo de préstamos, etc, hay muchos factores a tener en cuenta, recuerda que lo que está en juego es tu dinero.
En su página web hay un apartado de preguntas frecuentes por si tienes más dudas, acceder.
Si quieres obtener una bonificación 50€ al darte de alta puedes acceder desde este enlace. Recuerda que el alta en la plataforma no tiene coste alguno. Esta plataforma pertenece al Grupo Sego Finance que cuenta con cuatro líneas. Para recibir el incentivo, es necesario que inviertas un total de 5.000€ en un plazo de 30 días.
En el caso de que no alcances el importe indicado, como embajador, tengo la oportunidad de recibir un porcentaje de los inversores que eligen registrarse a través de mi enlace. Estos fondos desempeñan un papel crucial en el respaldo financiero continuo necesario para mantener el blog. Quiero expresar mi sincero agradecimiento a todos aquellos que eligen respaldarme al unirse a través de mi enlace, ya que su contribución no solo fortalece nuestra comunidad, sino que también posibilita seguir ofreciendo contenido valioso. ¡Gracias por ser parte de este viaje!
Por favor, ten en cuenta que una vez que hagas clic en el enlace, evita navegar por la web de la plataforma. Si accidentalmente lo haces, asegúrate de volver a hacer clic en el enlace, ya que de lo contrario, el registro con el referido no se completará correctamente.
Nota: En este contexto, es fundamental destacar que, a pesar de utilizar códigos de afiliados, en mi blog abordo exclusivamente aquellas plataformas en las que invierto y poseo un conocimiento. Mi enfoque se centra en compartir experiencias reales y brindar información valiosa sobre las inversiones que forman parte de mi cartera. No promociono ni respaldo activamente aquello en lo que no tengo experiencia personal ni en lo que no invierto.
OTROS DATOS DE INTERÉS
Para conocer su sistema de recobro de las facturas accede aquí, es decir, en caso de incumpliento total o partcial Sego Factoring sigue unos pasos para poder cobrar la deuda y devolver el capital más los intereses a sus inversores. Hay que destacar que está plataforma no repercute los gastos por el recobro a los inversores.
CONCLUSIÓN
Está plataforma forma parte de mi cartera, desde que se unió a Sego Finance, desconocía su existencia, punto fuerte a destacar es su Atención al Cliente de la mano de Ander Sáenz, cuenta con una atención personalizada, la atención es de 10, Desde su lanzamiento en el 2018 lleva una ratio de morosidad baja alrededor del 1.5%, lo que se traduce que detrás hay un buen equipo de trabajo, aunque la comisión del 20% que se cobra sobre los beneficios obtenidos pueda resultar alta, es una «garantía» de impagos.
Está linea permite flujo de caja a corto plazo, está pensado para inversores que quieran obtener liquidez a corto plazo y para aquellos que no quieran desembolsar cantidades importantes, ya que permite invertir desde 50€.
Consejo: Diversifica entre plataformas y facturas, así minimizas el riesgo de tus inversiones.
Aquí puedes acceder a una Guía de Sego Factoring
Si tienes dudas de como calcular la rentabilidad que obtendrás invirtiendo en dicha plataforma accede aquí.
Espero que os haya gustado, si es así ayuda con tu difusión para que llegue a más personas. Gracias.
ACTUALIZACIÓN
SEPTIEMBRE 2023: Me estoy saliendo de está plataforma, se están pruduciendo retrasos e impagos con respecto a determinadas facturas, no me compensa el riesgo.
ADVERTENCIA
Toda la información que aparece en mi blog, son mis opiniones, consejos, sugerencias y reflexiones, etc, NO SOY ASESORA soy INVERSORA, NO ES NINGUNA RECOMENDACIÓN, todo lo que hagas lo haces bajo tu responsabilidad. La información que aparece en este artículo NO CONSTITUYE ningún ASESORAMIENTO FISCAL, CONTABLE O LEGAL, en caso de dudas, consulte con un experto en la materia.
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Actualmente estoy en Urbanitae, Wecity, Stockcrowd in, Brickstarter, Sego Real Estate , Sego Factoring (crowdfactoring), Hausera, Civislend, PFP., S.A y Domoblock
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P.D. Recuerda que toda inversión conlleva riesgos, ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras. Diversifica tu cartera.
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